Chuyển Tiền Sang Mỹ Khi Định Cư: Cách Làm Và Quy Định Cần Biết

Khi chuẩn bị sang Mỹ định cư, chuyện chuyển tiền và sắp xếp tài sản ở Việt Nam thường là một trong những việc khiến nhiều gia đình băn khoăn. Nhất là với khoản tiền lớn, nếu để đến sát ngày đi mới tìm hiểu thì rất dễ bị động về giấy tờ, thời gian xử lý và cách nhận tiền tại Mỹ.

Toàn Cầu Visa tổng hợp những điểm quan trọng bạn nên biết trước khi chuyển tiền sang Mỹ để có thể chủ động hơn trong việc chuẩn bị tài sản, làm việc với ngân hàng và xử lý các yêu cầu khai báo khi cần.

Chuyển tiền sang Mỹ khi định cư có giới hạn bao nhiêu?

Theo Thông tư 20/2022/TT-NHNN, số ngoại tệ được mua hoặc chuyển ra nước ngoài khi định cư được căn cứ vào giá trị tài sản của người đi định cư hình thành tại Việt Nam trước khi nhập quốc tịch nước ngoài hoặc trước khi được phép cư trú ở nước ngoài với mục đích định cư.

Như vậy, không có một con số cố định áp dụng giống nhau cho mọi người. Số tiền có thể thực hiện sẽ gắn với tài sản thực tế và giấy tờ dùng để chứng minh khoản tài sản đó.

Quy định này không áp dụng cho khoản đầu tư ra nước ngoài nhằm được cấp quốc tịch hoặc quyền định cư.

Chẳng hạn, nếu tiền dự định chuyển đến từ việc bán một căn nhà, hồ sơ sẽ cần thể hiện được tài sản đó thuộc về bạn và giao dịch mua bán đã diễn ra. Nếu là khoản tiền tích lũy từ trước, cách chứng minh sẽ khác.

Với số tiền lớn, nên trao đổi với ngân hàng trước khi bán tài sản hoặc sắp xếp tiền vào các tài khoản khác nhau. Biết trước ngân hàng cần giấy tờ gì sẽ giúp bạn giữ lại hợp đồng, sao kê và chứng từ cần thiết ngay từ đầu.

Chuẩn bị hồ sơ khi chuyển tiền qua ngân hàng

Khi thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ yêu cầu giấy tờ, chứng từ phù hợp để xác định mục đích chuyển tiền, nguồn tài sản và thông tin người nhận tại Mỹ. Yêu cầu cụ thể có thể khác tùy ngân hàng và từng trường hợp.

Thông thường, bạn nên chuẩn bị:

• Giấy tờ chứng minh mục đích định cư: cho thấy bạn được phép sang nước ngoài để định cư.
• Giấy tờ liên quan đến nguồn tiền: giúp làm rõ khoản tiền được hình thành từ đâu.
• Chứng từ về tài sản hoặc giao dịch: cần thiết nếu tiền đến từ bán nhà, chuyển nhượng tài sản, thừa kế hoặc nguồn tương tự.
• Thông tin tài khoản nhận tại Mỹ: gồm tên người thụ hưởng, số tài khoản và ngân hàng nhận tiền.

Trước khi chuyển, nên kiểm tra kỹ thông tin người nhận. Với giao dịch quốc tế có giá trị lớn, sai tên, số tài khoản hoặc thông tin ngân hàng có thể khiến giao dịch phải được xác minh lại.

Nếu ngân hàng yêu cầu bổ sung hồ sơ, hãy hỏi rõ họ đang cần làm rõ phần nào rồi chuẩn bị đúng giấy tờ liên quan. Không cần mang thêm quá nhiều tài liệu nếu chúng không giúp chứng minh trực tiếp cho khoản tiền đang chuyển.

Cách chuẩn bị chứng từ theo từng nguồn tiền

Nguồn tiền khác nhau thì giấy tờ dùng để chứng minh cũng khác nhau. Điều quan trọng là có thể giải thích được khoản tiền hiện có đã hình thành từ đâu và có giấy tờ để đối chiếu.

• Bán nhà hoặc bất động sản: nên giữ giấy tờ sở hữu, hợp đồng mua bán và chứng từ thể hiện số tiền đã được thanh toán.
• Tiền tiết kiệm hoặc thu nhập tích lũy: có thể cần sao kê, chứng từ thu nhập hoặc các giấy tờ giúp làm rõ quá trình tích lũy khoản tiền.
• Thừa kế: cần giấy tờ thể hiện quyền nhận thừa kế và giá trị tài sản hoặc số tiền đã nhận.
• Bán tài sản khác: nên giữ giấy tờ sở hữu, hợp đồng chuyển nhượng và chứng từ nhận tiền liên quan đến giao dịch.

Khi sắp xếp hồ sơ, nên để người kiểm tra có thể thấy được tài sản ban đầu là gì, tiền phát sinh từ giao dịch nào và hiện đang nằm ở đâu.

Vì vậy, sau khi đã bán tài sản, đừng vội bỏ những hợp đồng hoặc chứng từ thanh toán cũ nếu bạn vẫn còn kế hoạch chuyển số tiền đó sang Mỹ.

Tài khoản nhận tiền tại Mỹ nên đứng tên ai?

Nếu đã có tài khoản ngân hàng tại Mỹ, bạn có thể chuyển tiền của mình vào chính tài khoản đó. Nếu chưa có tài khoản phù hợp, bạn có thể tìm hiểu trước cách mở tài khoản ngân hàng ở Mỹ để chuẩn bị cho việc nhận và quản lý tiền sau khi sang Mỹ.

Nếu chuyển vào tài khoản của con, vợ/chồng hoặc người thân, cần xác định rõ số tiền vẫn thuộc về bạn hay đã được tặng cho người nhận. Hai trường hợp này có thể dẫn đến nghĩa vụ báo cáo khác nhau tại Mỹ.

Ví dụ, một người được xem là đối tượng Hoa Kỳ (U.S. person) cho mục đích thuế nhận hơn 100.000 USD trong một năm dưới dạng quà tặng hoặc thừa kế từ một cá nhân nước ngoài không phải U.S. person hoặc từ một di sản ở nước ngoài (foreign estate) có thể phải báo cáo bằng Form 3520 theo hướng dẫn của IRS. Đây là nghĩa vụ báo cáo; vượt mốc 100.000 USD không có nghĩa toàn bộ số tiền tự động trở thành thu nhập chịu thuế.

Với khoản tiền lớn chuyển vào tài khoản của người khác, nên xác định rõ mục đích chuyển trước khi thực hiện, thay vì chỉ chọn tài khoản nào thuận tiện nhất để nhận tiền.

Quy định khi mang tiền mặt sang Mỹ

Nếu muốn mang theo một khoản tiền mặt để chi tiêu trong thời gian đầu, cần xem quy định của cả Việt Nam và Hoa Kỳ. Hai nước sử dụng những ngưỡng khai báo khác nhau.

Khi xuất cảnh khỏi Việt Nam

Theo Thông tư 15/2011/TT-NHNN, cá nhân xuất cảnh qua cửa khẩu quốc tế bằng hộ chiếu phải khai báo hải quan nếu mang trên 5.000 USD hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương, hoặc trên 15 triệu đồng tiền mặt.

Nếu mang ngoại tệ vượt mức phải khai báo khi xuất cảnh, người mang tiền còn phải đáp ứng yêu cầu về giấy xác nhận của tổ chức tín dụng được phép hoặc giấy tờ phù hợp trong trường hợp áp dụng.

Vì vậy, không nên chỉ nhớ mốc 10.000 USD của Mỹ rồi cho rằng mang dưới số tiền đó thì khi rời Việt Nam không còn thủ tục nào cần quan tâm.

Khi nhập cảnh vào Mỹ

Hoa Kỳ không cấm mang hơn 10.000 USD vào nước này. Tuy nhiên, khi tổng tiền mặt và các công cụ tiền tệ thuộc diện báo cáo vượt 10.000 USD, người mang tiền phải khai với U.S. Customs and Border Protection (CBP).

Nếu cả gia đình hoặc một nhóm đi cùng nhau, ngưỡng 10.000 USD được tính trên tổng số tiền cả nhóm mang theo, chứ không phải mỗi người có riêng một mức 10.000 USD.

10.000 USD là ngưỡng khai báo, không phải số tiền tối đa được phép mang vào Mỹ.

Quy định của Mỹ cũng không chỉ tính tiền giấy. Traveller’s check và một số loại séc, money order hoặc công cụ có thể chuyển nhượng cũng có thể thuộc phạm vi báo cáo. Khi vượt ngưỡng áp dụng, việc khai được thực hiện bằng FinCEN Form 105.

Các quy định này áp dụng cho tiền và công cụ tiền tệ được mang hoặc vận chuyển qua biên giới. Chuyển khoản trực tiếp từ tài khoản ngân hàng ở Việt Nam sang tài khoản tại Mỹ không phải trường hợp mang tiền mặt theo người để áp dụng ngưỡng khai báo này.

Phí và tỷ giá khi chuyển tiền sang Mỹ

Với khoản tiền lớn, đừng chỉ nhìn vào phí chuyển khoản. Tỷ giá và các khoản phí phát sinh trong quá trình chuyển có thể làm số tiền thực nhận chênh lệch đáng kể.

Trước khi xác nhận giao dịch, nên kiểm tra:

• Tỷ giá bán USD mà ngân hàng đang áp dụng.
• Phí chuyển tiền từ Việt Nam.
• Phí ngân hàng trung gian, nếu có.
• Phí nhận tiền tại Mỹ, nếu ngân hàng nhận có thu.
• Số USD dự kiến thực nhận sau khi đã tính tỷ giá và các khoản phí.
• Thời gian xử lý giao dịch.

Khi so sánh giữa các ngân hàng, nên nhìn vào số tiền cuối cùng vào tài khoản tại Mỹ, thay vì chỉ so mức phí niêm yết ban đầu.

Nếu dùng dịch vụ chuyển tiền quốc tế ngoài ngân hàng, cũng cần kiểm tra tại thời điểm thực hiện xem dịch vụ đó có cho phép gửi tiền từ Việt Nam sang Mỹ, hạn mức bao nhiêu và hỗ trợ những phương thức thanh toán nào.

Khi nào cần kiểm tra thêm nghĩa vụ thuế tại Mỹ?

Không phải khoản tiền nào chuyển sang Mỹ cũng phát sinh thuế. Tuy nhiên, một số trường hợp có thể kéo theo nghĩa vụ khai báo hoặc vấn đề thuế riêng, nên cần xem kỹ trước khi thực hiện giao dịch lớn.

Bạn nên kiểm tra thêm nếu:

• Tiền đến từ bán bất động sản hoặc tài sản có giá trị lớn.
• Khoản tiền là quà tặng hoặc thừa kế.
• Tiền được chuyển vào tài khoản của người khác.
• Tại thời điểm bán tài sản hoặc phát sinh thu nhập, bạn đã thuộc diện có nghĩa vụ thuế tại Mỹ.
• Sau khi sang Mỹ, bạn vẫn giữ tài khoản hoặc tài sản tài chính đáng kể ở Việt Nam.

Một nghĩa vụ dễ bị nhầm với việc chuyển tiền là FBAR – báo cáo tài khoản tài chính ở nước ngoài. Theo hướng dẫn FBAR của IRS, U.S. person có thể phải khai FBAR nếu tổng giá trị các tài khoản nước ngoài thuộc diện áp dụng vượt 10.000 USD tại bất kỳ thời điểm nào trong năm.

FBAR không phải là thuế đánh vào số tiền bạn chuyển sang Mỹ. Đây là nghĩa vụ báo cáo đối với tài khoản tài chính ở nước ngoài, nên nếu sau khi định cư bạn vẫn giữ tài khoản lớn tại Việt Nam thì cần xem riêng phần này.

Câu hỏi thường gặp

Kết luận

Nếu có kế hoạch mang một phần tài sản sang Mỹ, nên xử lý chuyện chuyển tiền song song với quá trình chuẩn bị định cư, thay vì để đến sát ngày bay mới bắt đầu. Với những khoản lớn, việc hỏi ngân hàng từ sớm sẽ giúp bạn biết mình cần giữ giấy tờ nào và có đủ thời gian xử lý nếu được yêu cầu bổ sung.

Nếu gia đình đang làm hồ sơ bảo lãnh và chưa rõ mình còn những bước nào trước khi sang Mỹ, Toàn Cầu Visa có thể cùng bạn rà lại tiến độ để chuẩn bị đúng việc ở từng giai đoạn. Liên hệ 0906 818 318 để được hỗ trợ.